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富德生命人壽2018年再度盈利 核心償付能力提升

時間:2019年05月06日 來源: 關注次數:0【字體:

自去年銀保監會成立后,保險業發展進入新階段,風險管控不斷優化,險企不再"以大為美",而是更加看重人均保單件數、保險金額、核心償付能力等數據。富德生命人壽近日公布的2018年年報,也反映了這一趨勢。

打開這張"成績單",令人關注的是:按合并報表數據,富德生命人壽2018年全年實現歸屬于母公司盈利1.85億元,這是公司自2017年扭虧為盈后的再度盈利;核心償付能力較2017年提高3pct至95%,綜合償付能力達到122%,均高于監管的"重點監管"紅線;總規模保費累計達成1253.2億元,同比增長8.6%,連續第四年規模保費邁入"千億平臺"。

業內人士認為,富德生命人壽2018年堅持嚴控風險,同時堅決推動價值業務轉型,這一戰略踐行良好,團隊和渠道都更加成熟,為未來進一步深化業務發展打下了較好的基礎。

續期實收保費首破400億 增幅18.4%

2018年監管進一步趨嚴,保險機構紛紛向價值業務轉型。在此背景下,壽險行業經歷了一個"擠水分"的過程,行業整體的保費收入增速放緩。據了解,2018年富德生命人壽提出堅持與推動價值業務的轉型戰略,在產品設計、渠道融合、服務升級等方面多管齊下,年度續期實收保費首次突破400億元,達到464.75億元,同比增長18.4%,成為公司總體業務、流動性的"壓艙石"。

據富德生命人壽有關人士介紹,2018年健康險成為新的保費增長極。2018年,富德生命人壽對經典爆款產品"康健無憂"進行了重大升級,并通過搭配多款附加險的形式,實現對客戶的人身健康、高端醫療、無憂養老等全方位全周期的生命呵護,打造全面保障的"健康1+N"概念。2018年,個險健康險保費收入42.66億元,同比增長62.45%。

價值業務增長超過21%

年報顯示,富德生命人壽2018年的核心償付能力為95%,同比增幅3%,這實際上得益于公司向價值業務轉型的戰略。

據了解,公司全年價值業務達成超過125.1億元,同比增長超過21%。新單期交中,中長期交保費占比提升明顯,其中五年期及以上期繳業務占比提升了10個百分點。業務的自我造血功能進一步凸顯,全年價值業務貢獻溢額資本57.1億元,通過資產結構調整減少資本占用近0.27個百分點,有力地支撐了公司償付能力充足。當然,價值業務的增長也使得公司計提的準備金相應增加。根據公司年報分析,2018年度公司原保險合同準備金增提127.38億元。其中,壽險責任準備金、長期健康險責任準備金分別增提115.24億元、10.22億元。   

投資收益同比逆勢增逾2%

2018年權益市場表現不佳,固定收益市場上先后出現多只債券"爆雷",部分保險公司業績受到拖累,而富德生命人壽考慮到2018年宏觀經濟下滑的形勢,在年初就已充分做好預判,各項工作舉措與預案匹配得當,2018年全年實現投資收益214.59億元,逆勢增逾2%。

據富德生命人壽有關人士介紹,為應對異常情況下流動性應急之需,公司積極盤活資產端流動性,準備了充足的流動性資產配置,同時穩妥改善資產配置結構,積極提升資產配置管理能力,推進資產配置管理模型和系統建設工作,加強投后管理,防范化解風險。

由于預判充分,對存量資產的調配較為得當,公司未出現流動性風險,未調撥資產端應急流動性儲備。按照監管報告框架及監測指標的口徑,截至2018年末,公司流動性比率為1648.94%,經營活動產生的現金流量凈額達到100億元。   

風險管理能力穩步提升

2018年是保險行業的"監管年",嚴格的監管對部分保險企業來說,有些壓力山大。但在富德生命人壽看來,風險管理也能創造價值。

根據年報,公司嚴格按照監管規定及公司風險管理工作的要求,以精算為基礎建立合理的定價及盈利能力模型,重視產品開發流程的完整有效,通過制定嚴格的承保策略,防范和降低逆選擇風險,提高承保質量。

同時,建立規范的理賠處置程序,調查和評定索賠案件,在防范欺詐性索賠的同時保證了理賠質量和時效。此外,公司定期對產品定價及盈利模型進行回顧分析,監控保險風險,并以回顧分析結果為基礎調整和改進產品定價。

按照監管報告框架及監測指標的口徑,截至2018年末,公司死亡率偏差率為-0.70%,死亡率的實際經驗與預期基本一致;重疾發生率偏差率為17.97%,相比2017年有所改善。公司保險風險管理能力穩步提升。

此外,公司圍繞消費者權益保護扎實做好退保管控,做實做優各項消保工作,防范、應對各類重點時期消保風險管理。

標簽:生命資訊

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